2012年，我走上創業之路。
初心並不雄壯，希望靠寫作和攝影闖出一片天。
既是從零開始，前期只求打平上班時的收入就好。
幸運的是，從第二年起，營收便年年超標了。
不過，我今天要聊的不是心靈雞湯，而是美夢成真以後的漫漫長夜。
所以，我想把這篇「有感而發」獻給所有為事業打拼的朋友。
至於為什麼有感而發呢？
那是因為和一位任職金融業的晚輩聊了些關於退休年金的話題之後，
把討論內容對應到自己身上，不免暗自心驚，想知道各位讀者是否也面臨了這樣的挑戰？
今天，我已創業7年。
成績雖然不惡，但每一筆財富都來得艱辛，每一年都過得驚濤駭浪。
再加上台灣市場逐年萎縮，趨勢變化又快得嚇人，來年還能不能這樣賺？甚至我的公司會不會嘎然而止？
這些問題每每讓我眉頭深鎖，手心冒汗。
而且，我51歲了，就算重返職場，也不再像三、四十的年輕人，擁有大把光陰和體力去賺錢。
事實上，在職場的朋友也人心惶惶，別說景氣差，在機器人與人工智慧的虎視眈眈下，飯碗能捧多久亦是未知數。
當你無法預期收入會不會穩定出現時，你的注意力不禁轉向現有的存款，瞬間，你焦慮了。
基於環境、心境、處境的改變，退休理財成了我現在最關注的頭條議題。
但若要指責我從不理財，也不公平。
只是年輕時想的是開源，因此偏好高收益的基金和股票，希望快速累積財富。
然而，現在回想起來，只攻不守的理財手法，更像抱持一種博奕的心態。
所以，工作近30年，究竟守住多少財富？
實在難以啟齒。
以前覺得這些問題事不關己，直到危機真正來到眼前時，你才被巨大的敲門聲嚇得膽戰心驚。
即使如此，我的內心依然感激，若不是因為創業，我無法警覺到事業動盪與退休人生之間的關連，
如果只是上班族，以我懶惰遲鈍的個性，肯定就是那隻沸水裡的青蛙，在被煮熟的前一刻才會想到來不及了。
在被點醒之後，我只企盼此時做退休規劃不至於太遲。
台灣人退休後，除了依靠自己的積蓄，還有勞保和國民年金可領。這表示我退休之後的20年或30年要仰賴這些錢過活，我不確定夠不夠？尤其勞保年金破產的傳聞甚囂塵上。
因此我想加入年金險，年金險只是理財計畫的一部份，你不妨把它想成由保險公司推動的國民年金，亦即在勞保、國民年金之外，還多一筆保險年金來補缺口。
一般來說，年金險可在累積一定期間後領回保障金，因為不知道自己會活多久，所以我希望這筆錢細水長流，補足我65歲退休之後每一年最起碼的開銷，做為最後一道防線。
也許你不認同，但是我並不在意會不會活到回本？或會不會提早掛點虧了？
因為，我只在乎此時此刻最需要的是什麼？
那就是但願上天堂之前，都不必為錢煩惱，所以我買的是老年的心安（真難想像有一天我會說出這句話），不想變成無依無靠的下流老人，就算比預期提早身故，還是可以把餘額留給伴侶。
比較有意思的轉變是，我好像又回到孩提時代，重新擁有一隻金豬撲滿，每塞進一枚銅板，內心就多一分喜悅。
這份踏實感，甚至影響到我面對事業的心態，我會變得更積極更實際，因為有個輪廓清晰的目標，為未來拼搏，而不是金錢的奴隸。同時，我的心也更安定，隨著金豬每天長大，焦慮也漸漸縮小。
此外，為了領更久，我反而更重視身體健康，這算是意外的收穫吧？
所以，不論你是追夢人或穩定的上班族，最終請務必回到地面，因為你守住多少財富關係到退休後活得好不好，這是每個人無論如何都繞不過的難題。
我更想藉由這篇告訴年輕人，及早替自己準備一個撲滿，若干年後，你會發現時間不是一把殺豬刀，而是你最好的朋友，為你累積出一筆財富。
真心希望40歲時就懂得這些道理…
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